Resume Pertemuan 1 SISTEM ASURANSI & KEUANGAN

UANG, adalah benda yang sangat sering kita pegang, fungsi utamanya sudah tentu adalah sebagai alat tukar-menukar barang. Nah, berdasarkan keperluannya, uang bisa dibagi menjadi tiga,

1. Transaksi
Uang dibutuhkan untuk memenuhi kebutuhan sehari-hari seperti membeli keperluan rumah, makan, minum, bayar sewa lapangan, dan lain-lain.
2. Precautionary (Jaga-jaga)
Fungsi uang sebagai jaga-jaga adalah sebagai sebuah simpanan untuk keadaan tertentu atau darurat yang dapat digunakan ketika dibutuhkan.
3. Speculation (Investasi)Uang sebagai investasi adalah untuk tabungan dimasa depan dengan tujuan menambah jumlah uang yang telah dimilikinya saat itu. Misalkan dengan menukarkan uang dengan dinar, yang sudah terbukti bahwa emas akan selalu naik nilainya, tidak seperti mata uang biasa.

Setiap orang memiliki kebutuhan masing-masing, dan tidak menutup kemungkinan bahwa uang yang dimilikinya tidak bisa mencukupi kebutuhannya, maka terkadang kita harus meminjam uang kepada kerabat, teman, atau orang-orang yang kita kenal. Namun ada banyak alasan kenapa kita tidak bisa meminjam uang kepada orang-orang tersebut.

Nah, secara tidak langsung, kita bisa meminjam kepada orang-orang yang memiliki kelebihan uang tersebut melalui Bank, karena pada dasarnya Bank menyimpan uang yang ditabung para nasabah yang memiliki kelebihan uang.

Gambar 1 berikut menggambarkan hubungan antara peminjam dengan pemberi pinjaman uang.

Gambar  diatas menjelaskan bagaimana proses terjadinya peminjaman dan pemberian pinjaman uang dengan penjelasan sebagai berikut.

- A (+) menunjukkan seseorang yang memiliki kelebihan uang.

- B (-) menunjukkan seseorang yang kekurangan uang dan membutuhkan pinjaman uang.

- Bank S sebagai penghubung antara si peminjam dan pemberi pinjaman.

- Pasar Modal sebagai bentuk transparansi dari Bank ke masyarakat.

Proses peminjaman uang harus dilandasi dengan dua kebetulan atau disebut dengan double coincidence. Double coincidence adalah saling mengenal dan memiliki dana (bagi yang akan dipinjamkan).

i1 = bunga yang diberikan oleh Bank kepada nasabah yang menabungkan uangnya.

i2 = bunga yang harus dibayarkan ke Bank oleh peminjam uang.

i2 - i1 =  Interest spread

i1 < i3 < i2 (berlaku dalam Pasar Modal, i3 = bunga deviden/ diskonto)

WORLD FINANCIAL FLOW

Berdasarkan World Financial Flow, aktivitas yang terjadi dapat dibagi menjadi tiga aktivitas utama yaitu sebagai berikut.

1. Asuransi, merupakan proses perjanjian ganti rugi terhadap kemungkinan kerugian yang terjadi.

2. Reasuransi, merupakan proses suatu perusahaan yang melindungi dirinya terhadap resiko asuransi dengan memanfaatkan jasa dari perusahaan asuransi lain.

3. Retrocessi, merupakan pelimpahan resiko dari perusahaan reasuransi kepada perusahaan asuransi lain.

Contoh Bagan:

B adalah orang yang meminjam uang kepada Bank S. Misalnya B meminjam uang kepada Bank S sebesar 100jt dan kemudian B meninggal dunia. Tentunya Bank S menanggung resiko atas pinjaman B yang sebesar 100jt tadi. Ini dinamakan risk transfer. Maka untuk mengurangi resiko pembayaran yang terlalu berat, Bank S mengasuransikan pinjaman B kepada asuransi XYZ dengan membayar 1jt sehingga uang yang seharusnya dibayarkan oleh Bank S tadi di cover oleh asuransi XYZ.

Namun karena asuransi XYZ tidak mampu menanggung pinjaman tersebut dan hanya sanggup menanggung 20jt, maka asuransi XYZ mengajak asuransi OPQ untuk bersama – sama menanggung pinjaman tersebut dan mengasuransikan kembali dengan membayar premi 800 rb. Hal ini dinamakan reasuransi. 

Sekarang asuransi XYZ menanggung 20 jt dan hanya menerima 200rb sedangkan asuransi OPQ menanggung 80jt dan menerima 800rb. Namun karena asuransi OPQ hanya sanggup menanggung 25jt saja, maka asuransi OPQ mengasuransikan kembali ke asuransi KLM dengan membayar premi sebesar 550rb dengan up 55jt. Ini yang dinamakan proses retrosesi. 

Di Indonesia hanya ada proses reasuransi namun Indonesia selalu dibebankan oleh capital flight (pelarian uang ke luar negeri) dari proses retrosesi ini. Sekarang asuransi OPQ menanggung 25jt dan menerima 250rb, sedangkan asuransi KLM menanggung 55 jt dan menerima 550rb.

Referensi Gambar dan Contoh:
http://hapsariwdyn.blogspot.com/2013/06/world-financial-flow.html